在金融行業(yè)工作，平時和保險也有一些接觸。由于銀行票據具有剛兌性質，因此票據理財安全性類似銀行存款，同類的固定收益理財產品有國債、大額存單、結構性存款、銀行存款等等，這些固守類產品最高收益率大約在4~5.5%之間，和票據相比偏低一點，比較謹慎，在網上查了一大堆資料，從網貸之家中選擇排名靠前的網貸平臺，看看收益，看看成立年限，綜合實力等等，選擇了三家，每家投了幾千塊，看哪一家的收益比較高。

1、固定收益保險理財怎么樣？

如同下面回答的網友@余濤炒股日記所說的，他以自己親身經歷來驗證了把保險當成理財的結果。事實上，我們不止一次兩次說過：不要因為“理財保險”帶有“理財”兩個字，就忽略了“保險”，把理財險就當成理財產品，一旦把理財保險當成理財產品，就會出現網友@余濤炒股日記的這種情況：實際結果和預期差距比較大！這種情況的產品的原因是這樣的：1、把理財型保險里面的幾組數字弄明白，也就會明白網友@余濤炒股日記遭遇了什么。

2、兜底利率，也就是不管保險公司今年投資虧了多少，都會給我們結算的保底利率，一般在1.75-3%之間，這是寫入合同的！舉例，上世紀90年代，這類保險的兜底利率普遍在8%以上，所以現在保險公司依舊按照8%每年給當時的投保人結算3、實際結算利率，也就是保險公司每個月給我們結算的實際數據！需要強調的是，保底以上的利率保險合同中明文寫了是不做保證的，所以實際結算利率更加看重的是保險公司的投資能力。

當然，我們都希望實際結算越高越好，4、演示利率，顧名思義，“演示”就是假設給我們看的利率。演示利率一般分為3個當，低檔、中檔、高檔，其中低檔往往就是前面的“保底利率”，而中檔更多時候是實際結算利率的中位數，高檔是保險公司偶爾會實際結算的數據。需要強調的是，我們買理財險，一般看看中檔就足夠了，高檔更多時候是業(yè)務員和保險公司給投保人增加投保信心的數據，

國內理財險中，大部分公司的演示當中，中檔是按4.5%，高檔按照6%。而網友@余濤炒股日記說的6-8%，大概率的是業(yè)務員的忽悠，或者為了讓大家義憤填膺而說的，最后理財險保險，和我們常規(guī)的理財產品有很大的不同，它是保險，我們繳納的保費要經過各種轉換，才能成為我們的“收益”，并不是簡單的：投資→收益！這樣的簡單計算。

2、當下金融環(huán)境，有什么理財產品能像票據一樣能做到保本固定收益？

在目前金融市場環(huán)境下，想尋找保本固定收益的理財產品并不困難，但是能達到銀行票據理財的水平，確實有一定難度，像票據一樣安全的收益率略低，收益率達到票據水平的風險會提高，由于銀行票據具有剛兌性質，因此票據理財安全性類似銀行存款，同類的固定收益理財產品有國債、大額存單、結構性存款、銀行存款等等，這些固守類產品最高收益率大約在4~5.5%之間，和票據相比偏低一點。

我覺得比較接近的，就是民營銀行創(chuàng)新存款，今年早些時候，億聯銀行有一款創(chuàng)新存款，年化收益率達到6%，基本接近了票據理財的水平，但是，隨著利率下行，現在民營銀行的創(chuàng)新存款也開始下降，超過5%的產品已經屈指可數了，估計到2020年就很難找到了，在低風險領域，很難找到6%以上的理財產品，公開市場更是不可能，因此普通投資者要想獲得更高收益，只能提高風險等級，然后通過控制風險實現理財目標。

在中風險領域，要想達到6%~10%的投資收益率，對于普通投資者來說，可以有多方法，一種是沒有投資限制的市場公開銷售的產品，比如可轉債，債券基金等等，這類產品風險適中，但是無法承諾本息保障，管理費用占比較高，整體收益很難保證，另一類是財富管理類產品，現在支付寶、理財通、京東金融等理財平臺都在嘗試高端理財項目，收益率在6%~8%左右，這一種對投資者有些特定要求，必須滿足合格投資者認證標準才可以投資。

3、從事金融行業(yè)的人，自己是怎么理財的？

您好，我是理財在路上，多年來一直專注于理財，也是一名金融行業(yè)工作者，我自己是怎么理財的呢？剛開始理財的時候以低風險理財產品為主最初開始理財也是進入金融行業(yè)開始，那時每個月發(fā)了薪水先存一年期的定期存款。剩下的再拿來消費，時間一個月一個月過去，到了年底自己手上有了十二張存單，后來慢慢接觸到基金，剛開始不敢買風險比較高的股票基金和指數基金，每個月定投債券基金。