為什么要資產配置，為什么要進行資產配置家庭資產配置

來源：整理時間：2023-06-27 10:03:20 編輯：金融知識手機版

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1，為什么要進行資產配置家庭資產配置
2，為什么要實行按生產要素分配必要性重要性
3，資產配置的基本步驟有哪些
4，資產配置的主要考慮因素有哪些
5，為什么要進行財產分配與傳承規(guī)劃

1，為什么要進行資產配置家庭資產配置

資產配置是決定財富管理成敗的關鍵因素，一項關于針對美國82只退休基金進行10年的投資績效調查指出，90%決定長期投資成敗的關鍵因素是資產配置，而只有10%是因為投資標的和市場時機選擇及其它等因素。同時根據(jù)UBS對過去20年全球股市研究統(tǒng)計指出，資產配置對于收益的影響達到91.5%，這一比例要遠遠高于股票選擇和市場時機等因素，由此說明資產配置的合理與否是直接影響收益的關鍵因素。

為什么要進行資產配置家庭資產配置

2，為什么要實行按生產要素分配必要性重要性

按生產要素分配的必要性是為了適應我國以公有制經濟為主體，多種所有制經濟共同發(fā)展的經濟發(fā)展方針；重要性是使更多的人獲得財產性收入，增加居民收入水平，提高生活質量。

在社會主義初級階段，實行按勞分配與按生產要素分配相結合有其客觀必然性。 1. 社會主義初級階段的基本經濟制度及其實現(xiàn)形式，決定了按勞分配和按生產要素分配必須結合。 2. 是社會主義市場經濟發(fā)展的內在要求，市場經濟本身就包含著按要素分配的必然性。此外，提高生產要素配置的效率，即生產要素的利用效率，就應鼓勵人們更多地投入生產要素，也必須實現(xiàn)按生產要素分配。 3. “三個有利于”的標準是基本理論依據(jù)，同勞動價值論并不矛盾。按生產要素分配和社會主義分配原則的一致性決定了按勞分配和按生產要素分配可以結合起來。

為什么要實行按生產要素分配必要性重要性

3，資產配置的基本步驟有哪些

資產配置的基本步驟：一、明確投資目標和限制因素。通常需要考慮到風險偏好、流動性需求和時間跨度要求，還需要注意實際的投資限制、操作規(guī)則和稅收問題。比如，貨幣市場基金就常被投資者作為短期現(xiàn)金管理工具，因為其流動性好，風險較低。二、明確資本市場的期望值。這一步驟非常關鍵，包括利用歷史數(shù)據(jù)和經濟分析，要考慮投資在持有期內的預期收益率。專業(yè)的機構投資者在這一步驟具有相對優(yōu)勢。三、明確資產組合中包括哪幾類資產。一般來說，資產配置的幾種主要資產類型有：貨幣市場工具、固定收益證券、股票、不動產和貴金屬（黃金）等。四、確定有效資產組合的邊界找出在既定風險水平下可獲得最大預期收益的資產組合，確定風險修正條件下投資的指導性目標。五、尋找最佳的資產組合。在滿足投資者面對的限制因素的前提下，選擇最能滿足其風險收益目標的資產組合，確定實際的資產配置戰(zhàn)略。

通常考慮投資者的投資風險偏好、流動性需求、時間跨度要求，并考慮市場上實際的投資限制、操作規(guī)則、稅收等問題，確定投資需求。

資產配置的基本步驟有哪些

4，資產配置的主要考慮因素有哪些

1、影響投資者風險承受能力和收益需求的各項因素，包括投資者的年齡或投資周期，資產負債狀況、財務變動狀況與趨勢、財富凈值、風險偏好等因素。2、影響各類資產的風險收益狀況以及相關關系的資本市場環(huán)境因素，包括國際經濟形勢、國內經濟狀況與發(fā)展動向、通貨膨脹、利率變化、經濟周期波動、監(jiān)管等。3、資產的流動性特征與投資者的流動性要求相匹配的問題。4、投資期限。投資者在有不同到期日的資產(如債券等)之間進行選擇時，需要考慮投資期限的安排問題。5、稅收考慮。稅收結果對投資決策意義重大，因為任何一個投資策略的業(yè)績都是由其稅后收益的多少來進行評價的。擴展資料：資產配置的主要類型1、恒定混合策略保持投資組合中各類資產的固定比例。假定資產的收益情況和投資者偏好沒有大的改變，因而最優(yōu)投資組合的配置比例不變。恒定混合策略適用于風險承受能力較穩(wěn)定的投資者。如果股票市場價格處于震蕩、波動狀態(tài)之中，恒定混合策略就可能優(yōu)于買入并持有策略。2、投資組合保險在將一部分資金投資于無風險資產從而保證資產組合的最低價值的前提下，將其余資金投資于風險資產并隨著市場的變動調整風險資產和無風險資產的比例，同時不放棄資產升值潛力的一種動態(tài)調整策略。當投資組合價值因風險資產收益率的提高而上升時，風險資產的投資比例也隨之提高。3、買入并持有策略在確定恰當?shù)馁Y產配置比例，構造了某個投資組合后，在諸如3—5年的適當持有期間內不改變資產配置狀態(tài)，保持這種組合。買入并持有策略是消極型長期再平衡方式，適用于有長期計劃水平并滿足于戰(zhàn)略性資產配置的投資者。參考資料來源：搜狗百科-資產配置

資產配置作為投資管理中的核心環(huán)節(jié)，其目標在于協(xié)調提高收益與降低風險之間的關系，這與投資者的特征和需求密切相關。一般而言，進行資產配置主要考慮的因素有：　　(一)影響投資者風險承受能力和收益要求的各項因素　　一般情況下，對于個人投資者而言，個人的生命周期是影響資產配置的最主要因素。在最初的工作累積期，考慮到流動性需求和為個人長遠發(fā)展目標進行積累的需要，投資應偏向風險高、收益高的產品;進入工作穩(wěn)固期以后，收入相對而言高于需求，可適當選擇風險適中的產品以降低長期投資的風險;當進入退休期以后，支出高于收入，對長遠資金來源的需求也開始降低，可選擇風險較低但收益穩(wěn)定的產品，以確保個人累積的資產免受通貨膨脹的負面影響，隨著投資者年齡的日益增加，投資應該逐漸向節(jié)稅產品傾斜。在整個投資過程中，機構投資者則更著重機構本身的資產負債狀況以及股東、投資者的特殊需求?！　?二)影響各類資產的風險收益狀況以及相關關系的資本市場環(huán)境因素　　一般只有專業(yè)投資者和機構投資者會受到監(jiān)管的約束。監(jiān)管的各種法規(guī)、條例會隨著時間的推移而變化，在進行資產配置時必須充分考慮各種市場和監(jiān)管因素的變化和影響?！　?三)資產的流動性特征與投資者的流動性要求相匹配的問題　　資產的流動性是指資產以公平價格售出的難易程度，體現(xiàn)投資資產時間尺度和價格尺度之間的關系。　　(四)投資期限　　投資者在有不同到期日的資產(如債券等)之間進行選擇時，需要考慮投資期限的安排問題?！　?五)稅收考慮

資產配置的主要考慮因素有：(一)影響投資者風險承受能力和收益需求的各項因素，包括投資者的年齡或投資周期，資產負債狀況、財務變動狀況與趨勢、財富凈值、風險偏好等因素。(二)影響各類資產的風險收益狀況以及相關關系的資本市場環(huán)境因素，包括國際經濟形勢、國內經濟狀況與發(fā)展動向、通貨膨脹、利率變化、經濟周期波動、監(jiān)管等。(三)資產的流動性特征與投資者的流動性要求相匹配的問題。資產配置(四)投資期限。投資者在有不同到期日的資產(如債券等)之間進行選擇時，需要考慮投資期限的安排問題。(五)稅收考慮。稅收結果對投資決策意義重大，因為任何一個投資策略的業(yè)績都是由其稅后收益的多少來進行評價的。

5，為什么要進行財產分配與傳承規(guī)劃

而財產傳承規(guī)劃是指當事人在其健在的時候通過選擇遺人壽產管目理工具和制定遺產分配方案，將擁有或控制的各種遺產或負債進行安排，確保在自己去世或喪失行為能力時能夠實現(xiàn)家庭財產的代際相傳或安全讓渡等特定目標。財產分配與傳承規(guī)劃是個人理財規(guī)劃中不可或缺的部分。從形式上看，制定財產分配和傳承規(guī)劃能夠對個人及家庭財產進行合理合法的配置；從更深層次的角度看，財產分配與傳承規(guī)劃為個人和家庭提供了一種規(guī)避風險的保障機制，當個人及家庭在遭遇到現(xiàn)實中存在的風險時，這種規(guī)劃能夠幫助你隔離風險或降低風險帶來的損失。在實際生活中，個人及家庭可能遭遇的風險主要有以下幾類：第一，家庭經營風險。對于其成員共同從事商業(yè)經營的家庭來講，經營收益是該家庭的主要收入來源，維持著整個家庭的正常生活，而一旦該經營實體受到商業(yè)風險的）中擊，如果沒有隔離風險的措施，整個家庭的經濟狀況就有可能急轉直下，嚴重的甚至威脅到家庭成員的正常生活、教育、工作等。第二，夫妻中一方或雙方喪失勞動能力或經濟能力的風險。夫妻是家庭組織的核心，如果其中一方或者雙方均喪失了勞動能力，如工傷、意外事故，造成身體殘疾；或者喪失了經濟能力，如對外欠債導致被追索等情形，如果沒有隔離風險的措施，都會導致家庭經濟支付能力的下降，影響家庭的正常生活。第三，離婚或者再婚風險。離婚意味著夫妻關系的結束和一個家庭的解體，無論對家庭還是夫妻任何一方，都會產生重大的影響，其中最突出的就體現(xiàn)在對家庭財產如何分割上?，F(xiàn)實生活中經常會發(fā)生這樣的情況，即離婚時，夫妻其中一方有轉移、隱匿、變賣財產侵害另一方財產權益的行為，導致出現(xiàn)受害一方的生活質量下降及經濟能力減弱等不良結果。再婚是離異或喪偶的男女重新組建家庭的開始，很多再婚人士，特別是曾經有過離異經歷且事業(yè)處于鼎盛時期的一些人，在再婚前都會在私人財產保護和個人安全感上有所考慮，對對方與自己的結婚動機產生懷疑，有孩子的還會擔心再婚伴侶對前伴侶子女的影響。事實上，也確有一些人企圖借婚姻達到一些特定目的。因此，再婚本身也存在風險。第四，家庭成員的去世。家庭成員去世后，其遺留財產的分配會使得家庭其他成員個人的財產增加或者減少，對整個家庭財產也會產生影響。同時，由于多數(shù)家庭沒有事先立遺囑的意識，遺產分割很容易在家庭內部產生糾紛，即使有的立了遺囑，也會因為遺囑內容表述不清，而在執(zhí)行過程中出現(xiàn)財產被惡意侵吞或者不按照遺囑人意愿進行分配等情況。以上種種家庭及個人遭遇的風險都是不確定的、不可預測的，這些風險一旦發(fā)生，就會對個人及家庭的經濟能力產生不利影響。如果能夠在風險發(fā)生之前采取相應措施，就可以最大限度地消除或減少其可能造成的不利影響。財產分配和傳承規(guī)劃就具有這樣的風險隔離、減少損失的功能。根據(jù)自己具體的家庭及個人狀況，制定財務方案，選擇避險工具，進行有針對性的風險規(guī)避安排，能夠最大限度地消除上述風險帶給個人及家庭的不利影響。我們看到很多名人去世后產生的遺產糾紛。例如，著名畫家陳逸飛的遺產案就是一個沒能安排好身后事的典型：2005年底，陳逸飛去世7個月之后，陳逸飛的遺孀宋美英終于將家庭矛盾呈現(xiàn)在公眾面前。由于陳逸飛去世非常突然，沒有留下任何遺囑，圍繞著他遺留下的巨額財產，遺孀宋美英以及年幼兒子與陳逸飛的長子陳凜之間展開了一場爭奪。這樣的例子比比皆是，王永慶、龔如心等富豪身后家人也有爭奪財產的大戰(zhàn)。2011年春節(jié)前夕，一代賭王何鴻燊尚健在，自己的“四房十七杰” （指他的四房太大和17個子女）導演的家產分配爭奪大戲先期上演，豪門恩怨博盡世人眼球。如果預先進行財產分配與傳承規(guī)劃，這些問題就能很快地按照事先約定的方式得以解決。而且分配遺留財產等是需要費用的，一般的費用包括支付給遺囑執(zhí)行人的費用、法律費用、會計費用、評估費用等。沒有一個正確的財產分配與傳承規(guī)劃，遺產分配可能會比在通常狀況下要交更多的遺產稅和管理費。所以，制定財產分配與傳承計劃不但可以幫助當事人實現(xiàn)遺產的合理分配，還可以減少親人在面對其死亡時的不安情緒和財務負擔，還能最大限度地降低遺產稅和遺產處置費用，減少其稅收支出和增加遺產的價值，制定合理的財產分配與傳承計劃就是對所愛的人的一份深沉的愛。 2008年，人稱香港演藝圈“教母”的沈殿霞黯然辭世。眾所周知，“肥肥”早已決定死后將財產全數(shù)留給自己唯一的女兒鄭欣宜。因此，在悲痛之余，公眾還對她年僅20歲的獨女鄭欣宜能否打理好母親留下的近億資產十分關心。這時人們發(fā)現(xiàn)，沈殿霞在2007年已經為自己名下的財產秘密設立了財產信托，并交由合法的信托人管理。據(jù)悉，首席信托人為其前夫、欣宜的父親鄭少秋，而整個財產信托管理人團隊其他成員還包括“肥肥”生前好友陳淑芬、張徹的太太等人。根據(jù)信托合同約定，一旦她不在人世，她的全部資產將轉到其女鄭欣宜的名下，但鄭欣宜在需要動用大額資產時，需經過鄭少秋等信托人審批，并協(xié)助使用。這樣就可以避免閱世未深的女兒被騙，為欣宜未來漫長的人生道路保駕護航。中國目前已經有數(shù)量龐大的人積累了大量財富，對于這些積累了大量財富的富人來講，如何防范風險，如何將奮斗一生辛苦積累的財富用來保證自己的晚年生活，保障家庭及子女將來的生活＼教育和創(chuàng)業(yè)，并進而使所創(chuàng)基業(yè)持久傳承都成為他們所面臨的困擾。現(xiàn)在有很多“鉆石王老五”，一說到結婚就感到很頭疼，他們擔心對方是因為錢而愛上自己，對于這部分人來講，在婚前婚后如何做財產公證、財產約定，在今后的生活中如何防范資產被侵占，或者是不幸離婚了，子女的資產如何解決等等，都成為需要考慮的問題。